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Les épargnants ont noté que, depuis l’obligation de proposer des fonds euros cantonnés en épargne retraite, les rendements des fonds euros proposés en assurance-vie et ceux accessibles via les PER assurances ne sont plus toujours identiques, et ce, même auprès d’un même assureur. Cette fois-ci, ce n’est pas la différence des frais de gestion appliqués qui explique ces différences de trajectoire, mais bien le fait que les fonds euros en épargne retraite doivent rester désormais rester exclusivement à cet usage. Ainsi, si la moyenne des performances pour les fonds euros en assurance-vie s’établit à 2,56% en 2023, alors que la moyenne des rendements 2023 des fonds euros des PER atteint les 2,96% ! Cela représente tout de même un écart de rendement de près de 15 %.
Le plan d’épargne retraite (PER) a séduit plus d’un million de nouveaux assurés en 2023 et a recueilli 14,7 milliards d’euros de versements. Sur l’ensemble de l’année 2023, ce sont 1,12 million de nouveaux assurés et 14,7 milliards d’euros de versements, dont 10,9 milliards d’euros de cotisations (+18 % par rapport à 2022) et 3,7 milliards d’euros de transferts d’anciens contrats d’épargne retraite. La collecte nette des PER s’élève à +8,4 milliards d’euros, en hausse de +1,1 milliard d’euros par rapport à celle enregistré en 2022. À fin 2023, les PER assurantiels comptabilisent 5,5 millions d’assurés pour 74,6 milliards d’euros d’encours, dont 41 % correspondent à des UC.
France Assureurs indique cette information dans son bilan mensuel de décembre 2023 : à fin juin 2023, 9,6 millions de personnes détenaient un PER pour un encours de 94 milliards d’euros. Hors transferts d’anciens contrats, l’encours s’élève à 27,7 milliards d’euros. Les entreprises d’assurance représentaient à cette date 85 % de ces encours.
En raison de son intérêt fiscal, les PER ne devraient logiquement pas dépasser trop largement les 15 millions de souscripteurs. Or, d’après les chiffres publiés, en ajouter PER bancaires et PER assurances, nous devrions déjà avoir atteint la barre des 10 millions de souscripteurs. La moitié des Français n’étant pas imposables sur les revenus, les deux-tiers du chemin pour les souscription des PER serait donc déjà effectués.
| Total des versements effectués en décembre 2023 | 2,50 milliards d’euros |
| Total des rachats / déblocages / dénouements en décembre 2023 | 0,20 milliards d’euros |
| Collecte nette en décembre 2023 | 2,30 milliards d’euros |
| Encours total sur les PER assurances | 74,60 milliards d’euros |
| Nombre total de PER assurances souscrits | 5,50 millions |
| Encours moyen par PER assurantiel | 13.563,64 € |
| (source chiffrée France Assureurs, calculs FranceTransactions.com) | |
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