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La réglementation européenne impose aux assureurs, depuis 2022, d’effectuer régulièrement un ménage de printemps dans les listes d’unités de compte proposées aux épargnants. Pour une catégorie donnée, seuls les fonds les plus attractifs (Value for Money, ratio Performance/frais) doivent être proposés.
Cela n’a rien d’une nouveauté, mais constitue juste de régulières mises à jour. Les assureurs sont contraints depuis 2022 de faire régulièrement le ménage dans les unités de compte proposées aux épargnants. Seuls les fonds ayant le meilleur ratio rendement sur frais (notion de value for money) doivent être proposés aux épargnants.
La notion de Value For Money est un des piliers de la finance. Dès lors que plusieurs supports d’investissements portent sur le même actif financier, l’investisseur doit logiquement opter pour celui proposant le meilleur rapport performance/frais. Depuis 2022, l’ACPR, tout comme de nombreuses institutions, dont la commission Européenne, impose aux assureurs de ne proposer à leurs clients que les meilleures unités de compte, c’est à dire celles proposant le meilleur ratio performance/frais.
Rassurez-vous, les impacts pour les épargnants sont dérisoires. Tout juste indicatif. Si l’assureur déréférence une unité de compte sur laquelle vous êtes investi, c’est un signal pour vous. Vous avez sans doute miser par sur le meilleur cheval. Toutefois, vous n’êtes pas forcément tenu de changer de monture pour autant. Ainsi :
| Code ISIN | Nom du fonds |
|---|---|
| LU0231459107 | abrdnI-Asian Smaller Companies A Acc USD |
| LU0231490524 | abrdnI-Indian Equity A Acc USD |
| FR0010701540 | Alienor Actions Flexible (PEA) |
| LU0352312853 | Allianz Strategy 75 CT EUR |
| LU0119111028 | Amundi Fds Euro HY Bd G EUR C |
| LU0201576401 | Amundi Fds Euro Inflation Bd A EUR C |
| LU0996172093 | Amundi Fds Glbl Mac Bds&Ccis A EUR C |
| LU1894682969 | Amundi Fds Pio US Eq Rsrch Val A EUR HC |
| FR0011199371 | Amundi Patrimoine C |
| FR0010015016 | Atlas Maroc |
| FR0000172124 | AXA Euro 7-10 C |
| IE0031069614 | AXA IM Japan Equity B EUR Acc |
| IE0004354209 | AXA IM Japan Equity B JPY Acc |
| FR0000436438 | AXA Indice USA AC |
| LU0327690391 | AXAWF Emerg Mkts Rspnb Eq QI E Cap EUR |
| LU0868490383 | AXAWF Next Generation A Cap EUR |
| LU0171276081 | BGF Emerging Markets E2 |
| LU0278457204 | BGF Emerging Markets Lcl Ccy Bd A2 |
| LU0090830810 | BGF Euro Bond E2 |
| LU0162659931 | BGF Euro Corporate Bond E2 EUR |
| LU0093503810 | BGF Euro Short Duration Bond A2 EUR |
| LU0562822386 | BGF European Equity Income A2 |
| LU0154235443 | BGF European Special Situations E2 |
| LU0147394679 | BGF European Value E2 |
| LU0147396450 | BGF Global Allocation E2 |
| LU0090841692 | BGF Japan Small & MidCap Opps E2 |
| LU0171289225 | BGF Japan Small & MidCap Opps E2 |
| LU0147409709 | BGF Latin American E2 |
| LU0171295891 | BGF US Basic Value E2 |
| LU0154236920 | BGF US Flexible Equity E2 |
| LU0200685070 | BGF US Flexible Equity E2 EUR Hedged |
| LU0171304552 | BGF World Energy E2 |
| LU0122377152 | BGF World Energy E2 |
| LU0171305443 | BGF World Financials E2 |
| LU0090841262 | BGF World Gold E2 |
| LU0090845842 | BGF World Mining E2 |
| LU0172157363 | BGF World Mining E2 |
| LU0281906387 | BNP Paribas Brazil Equity C EUR C |
| LU0823411706 | BNP Paribas Consumer Innovtr Cl C |
| FR0010077412 | BNP Paribas Développement Humain C |
| FR0010077172 | BNP Paribas Midcap Euro Classic |
| FR0010616177 | BNP Paribas Midcap France ISR Classic C |
| FR0010128587 | BNP Paribas Smallcap Euroland ISR C C |
| LU1165137149 | BNP Paribas Smart Food Cl Cap |
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| FR0007495460 | BSO Convertible C |
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| LU0344046155 | Candriam Eqs L Eurp Innovt C EUR Cap |
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